Ведение бюджета семьи — Первый шаг в инвестировании

Всем привет. Немного увлеклись
около инвестиционными темами. В этой статье предлагаю вплотную подойти к теме
финансов и инвестированию. Первый шаг в нужном направлении позволяет сделать
ДОМАШНЯЯ БУХГАЛТЕРИЯ.

Содержание

  1. БАЛАНС СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА
  2. АНАЛИЗ РАСХОДОВ И ДОХОДОВ
  3. ЧТО Я МОГУ СДЕЛАТЬ?

БАЛАНС СЕМЕЙНОГО
БЮДЖЕТА

Домашняя бухгалтерия. Ха опять
какая-то ерунда! Вместо того чтобы заниматься реальным инвестированием,
вложением денег – он опять предлагает какую-то туфту. И я уже отчетливо вижу,
как вы собираетесь нажать кнопку закрытия окна. Но не торопитесь, побудьте со
мной еще немного а, то мне скучно.

Я считаю Домашнюю бухгалтерию
первым и возможно ГЛАВНЫМ шагом в начале Вашего инвестиционного пути. Анализ
Вашей Домашней бухгалтерии покажет вам правильность организации Семейного
бюджета, но главное выявит подготовленность вас как инвестора к реальным финансовым
вложениям.

 Проанализируем баланс вашего семейного
бюджета, т.е. статьи расходов и доходов. Что вы не следите, сколько
зарабатываете и сколько тратите? Печально. Значит, вы не освоили базу
инвестирования, слышите БАЗУ, ОСНОВУ. Без этого никуда. Без них не действует
ДОМАШНЯЯ БУХГАЛТЕРИЯ, не работает БИЗНЕС, не приносит доход ИНВЕСТИРОВАНИЕ.

семейный бюджет

Хорошо тогда возвращаемся к
истокам – составляем баланс бюджета семьи на месяц в виде таблице. Примерно это
будет выглядеть так:

Баланс семейного бюджета

Как видим из нашего баланса
месячная прибыль составила 8250,0 руб. Очень хорошо, что хоть не в минусе. Но
радоваться рано. Ведь есть еще и ежегодные расходы: страховки, налоги, а также
текущие и непредвиденные платы. Чтобы их учесть, нужно по итогам года
составлять отчет за год. Примерно это будет выглядеть так:

Таблица семейного бюджета на год

Как видно из нашего отчета по
итогам года прибыль составила 54800,0 руб. Ура вот эта заветная сумма, которую
наш отечественный обыватель побежит тратить на покупку путевки на Черное море –
греть пузо в Мокрой Щели. И надеяться, что и в следующем году годовой баланс
сойдется и даст положительный эффект. Но я бы не стал так сильно радоваться
плюсовой прибыли в балансе, возможно даже у кого-то уже сейчас по итогам года
получается минусовая прибыль.

Плюс в прибыли очень шаткая
конструкция, при нашей жизни, текущие и непредвиденные расходы могут вырасти в
геометрической прогрессии. Многое зависит от наших потребностей, запросов,
расточительности или наоборот бережливости. Допустим, я не учел в своем отчете
такие естественные траты на ремонт автомобиля, квартиры, медикаменты, какие-то
расходные мелочи которые занимают в статье расходов значительную сумму.

Чтобы компенсировать минус в прибыли
Вам приходится брать деньги в кредит. ЖИЗНЬ В КРЕДИТ показывает, что вы попали
не только государственную кабалу, но и в зависимость от кредитно-банковских
учреждений. Вы потеряли финансовую свободу. Вы стали финансовым рабом.

АНАЛИЗ РАСХОДОВ И ДОХОДОВ

Предлагаю пройтись по всем
пунктам отчета за месяц и за год. Умение читать цифры, анализировать и делать
выводы характерно для хорошего инвестора. 
Главное в этом процессе использовать собственные, непоколебимые
принципы, следуя которым Вы однозначно добьетесь успеха. И это не пустые слова.
Принципы рождают привычки, хорошие принципы рождают хорошие привычки. Привычки
– вторая натура. Привычки это и есть Вы сами.

В своем анализе я буду
использовать свои принципы. Я вам их не навязываю, ради бога используйте свои.
Я просто хочу показать, как это работает. Итак.

Продукты питания — использую принцип « Питание соответствует доходам, главное чтобы продукты были максимально
натуральными».

Ну, понятно, что если у Вас
мизерные доходы не стоит питаться как в последний раз, есть  крабов, красную икру и сыры с плесенью.
Главное натуральность пищи. Если выбираете мясные продукты, то выбирайте мясо
(говядину, свинину, курицу)  или рыбу, т.е.
не переработанный продукт без добавок. Старайтесь не покупать колбасу, паштеты,
котлеты, консервы или пельмени. Ясное дело, что в этих мясных полуфабрикатах
самого мяса маловато будет, а вот наполнителей в виде консервантов, красителей,
ароматизаторов и других вредных, а то и опасных веществ хоть отбавляй.

 Покупаем овощи или фрукты, а не соления или
варения. Кроме красителей и ароматизаторов они содержат лошадиные дозы соли и
сахара. Берегите себя, ваше тело вам еще пригодиться.

Выбор товара

Поверьте мне, вышеназванный
принцип позволяет минимизировать расходы на продукты питания при этом еще и
сохранить Ваше драгоценное здоровье. Обратите особое внимание на этот пункт,
т.к. расходы по нему очень велики и платы по нему Вы проводите ежедневно. Так
что совмещайте выгодное с полезным.

КВАРТПЛАТА – здесь
я ничего нового не придумаю, если напишу единственный избитый принцип «Экономия должна быть экономной».

Не хочу вам напоминать, про
выключение света или воды, когда они вам не нужны. В принципе я думаю, вы и
сами сможете проанализировать ваши оплаты за услуги жилищно-коммунального
хозяйства. Обращайте внимание в первую очередь на самые большие суммы в ваших
чеках. Иногда  (но не всегда) достаточно
просто установить счетчик  ресурса, по
крайней мере, счетчик приучает быть экономным или бережливым. Возможно, стоит
подумать о каких-либо современных энергосберегающих технологиях, особенно если
Вы живете в частном доме. Здесь опять же главное просчитать выгоду от
использования «зеленых» технологий.

Расходы за интернет, телевидение  и телефон – здесь возможен только
один принцип «С чистой совестью
избавляемся от всякого старья и хлама».

Просто не забывайте проверять
оплаты за услуги интернета и сотовой связи. Зачастую операторы и провайдеры,
«забывают» отключать какие-то временные рекламные подписки или в интернете
«случайным» образом вам подключили платную услугу. Поэтому я пользуюсь Личным
кабинетом, где можно легко отключить 
платные услуги или заказать подробную детализацию расходов.

Вы еще пользуетесь домашним
телефоном, тогда можно я обзову вас богатым динозавром. Сам я отключил домашний
телефон лет так 20 назад и не заметил этого, только расходы уменьшились рублей
на 300 в месяц.

Расходы на автомобильное топливо
простой принцип «Продумывайте маршруты и
не делайте лишних движений
».

Не хочу показаться снобом, но
следование этому принципу  реально
помогает сэкономить как минимум 1000 руб. в месяц. Вот мои примеры: Допустим, в
выходные дни предстоят многочисленные поездки по городу. Я просто планирую движение
(мысленно, в голове), так чтобы все точки маршрута лежали «как бы по кругу»,
«по пути». Не допускайте хаотичного движения. Так Вы сможете сэкономить время и
расход топлива раза в 2-3.

Или вот – мой знакомый в
выходные и вечерами после работы совершает поездки по разным магазинам. За
хлебом в один магазин «Батоша», за мясом на базар, за рыбой и овощами на рынок
и т.д. Т.е. вместо того чтобы закупить продукты в одном маркете он делает
десятки поездок  в разные концы города. Я
вообще решаю эту проблему так – по дороге с остановки до дома, когда
возвращаюсь с работы, захожу в минимаркет «Пятерочка» или «Магнит» и закупаю
дневную норму продуктов на семью.

Еще момент – как добираться до
работы. Проанализируйте, может вместо того чтобы ездить на своем личном автотранспорте,
тратиться на бензин, парковку или стоянку, будет выгоднее перемещаться на
служебном или общественном транспорте.

Помните, эти вроде бы мелочи
экономят ваши деньги, время, нервы. Сэкономленные ресурсы выгоднее использовать
в инвестировании.

Следующие 2 пункта
статьи расходов: Оплата учебы (школа,
колледж, университет), Оплата детсада
. Здесь мне сказать особо
нечего.

Единственное, на что я хочу
обратить ваше внимание, это вообще на необходимость получения того или иного
образования. Бездумно выбранное учебное заведение это на ветер выброшенные
деньги и зря потраченное время. Тем более если процесс обучения носит условный
характер: нарисованные оценки, купленные зачеты и в итоге заветная никому не
нужная корочка.

Я эти выводы сделал не из
воздуха. Вот, к примеру, моя супруга – по глупости пошла, получать высшее
образование вслед за подругой по специальности «Прикладная информатика в
экономике». До сих пор диплом пылится без дела в шкафу. Кроме потраченного ею
времени это потраченные  мои деньги на учебу.
Глупо и таких примеров из жизни я могу привести массу. Не делайте ошибок, о
которых будете жалеть всю жизнь.

Согласен, не всегда можно
угадать со специальностью, чтобы будущая работа приносила и деньги и
удовольствие. Но самое главное, что кроме знаний образование должно натренировать
мозг мыслить. В этом его основное предназначение, а не в получении корочки или
даже специальности. Редко когда студенты идут работать именно по своей
специальности. А вот умение мыслить и анализировать это да главная необходимость
будущего инвестора.  А если образование
носит формальный характер – бросайте его, толку от него не будет.

НАЛОГИ
используем принцип «Минимизация пассивов».

Еще раз активы это имущество
приносящее доход: квартира сдаваемая в аренду, гараж и автомобиль используемый
в бизнесе и т.д.

Пассивы это все имущество не
приносящее  доход. Я не призываю вас
немедленно избавляться от своей квартиры и переезжать в общежитие за городом.
Нет, есть пассивы жизненно необходимые человеку, такие как квартира или автомобиль.
Но помните главное, вы хозяин пассивов, вы ими владеете и контролируете, а не
наоборот.  Приведу распространенную
ситуацию. Я знаю большое количество людей, у которых не складываются отношения
с начальником, перегруженность на работе, отсутствие перспектив карьерного
роста. На предложение бросить эту работу я получаю один ответ – а как мне
платить за ипотеку, за кредиты и т.д. Т.е. эти люди зависимы от своих пассивов,
смирились со всеми невзгодами и даже готовы терпеть унижения от начальства.

 Современное законодательство устроено так, что
человек обязан платить налоги и за пассивы и за активы, причем, иногда за одно
и то же по двум статьям допустим: имущественный и земельный налог (за гараж). Количество
налогов и сборов ежегодно растет. Поэтому нам, чтобы минимизировать расходы, а
точнее убытки, нужно сократить количество пассивов и желательно увеличить
количество активов. Владеете неиспользуемой дачей – продавайте.  Как вариант некоторые пассивы можно перевести
в активы. К примеру, пустующую квартиру можно начать сдавать в аренду.

АНАЛИЗ РАСХОДОВ И ДОХОДОВ

Вот здесь вам и нужно приложить
свои усилия как инвестору.

Следующие 3 пункта
статьи расходов:
Взносы за гараж, Техосмотр, Автостраховка.
Одним словом траты на железного коня. Более всего подходит принцип «Транспорт не роскошь, а средство
передвижения
».

Здесь конечно все
сугубоиндивидуально. Но когда я вижу когда человек усирается и берет в ипотеку
роскошную машину с надписью «FUCK FUEL ECONOMY»,
явно ему не по карману, а затем живет впроголодь в нищенской халупе полжизни — выглядит
это жалко и смешно. Или как в Москве владельцы Майбахов и Бентли заклеивают номера,
чтобы не платить за парковку, вот это стыдоба.

Автомобильные траты самые
большие и самые бездоходные. Обратите на эту статью самое пристальное внимание.
Особенно у кого в семье более одной машины. Я не говорю совсем избавляться от
своего железного коня, хотя некоторым безбашенным управление авто явно
противопоказано. Вообще большинству населения стоит задуматься о пересаживании
в общественный транспорт – очень хорошая альтернатива.

Остальные статьи
расходов: страховки, одежда,
непредвиденные расходы
. Все можно описать принципом «Подходи с умом». Не забывайте, что
статей расходов может быть очень много, и они могут увеличиваться в
геометрической прогрессии, а вот статья доходов всего одна, или 2 и более как у
инвестора.

ЧТО Я МОГУ СДЕЛАТЬ?

И в заключении еще раз хочу
напомнить, причем здесь инвестирование. А при том, что если вы собираетесь
заняться инвестированием начните с домашней бухгалтерии. Ведение домашней
бухгалтерии является составной частью всего процесса инвестирования. Причем
главной.

Вспомните игру Кийосаки
«Денежный поток». В этой игре, посвященной инвестированию, основными аргументами,
которыми манипулирует игрок, являются активы и пассивы, доходы и расходы,
возникающие как в инвестиционной, так и в личной жизни инвестора. Как и в
реальной жизни, у игрока появляются непредвиденные расходы, такие как рождение
ребенка, увольнение с работы.

Нельзя раздельно рассматривать
чисто инвестиционную деятельность и частную жизнь человека. Все очень
взаимосвязано, эти стороны очень сильно влияют друг на друга. Как говорил
Кийосаки, покажите мне свой месячный отчет (баланс) по доходам и расходам и я скажу,
какой вы человек и потенциальный инвестор.

Советую поиграть в эту игру —
она тренирует навыки думать и действовать как инвестор. А пока прежде чем
переходить непосредственно к инвестированию, вот вам практическое задание –
составьте месячный и годовой отчет (баланс) по доходам и расходам и
проанализируйте его. Лучше всего вести домашнюю бухгалтерию в электронной
таблице типа Microsoft Excel.
Это очень удобный инструмент и для инвестирования в целом, т.к. позволяет
быстро сводить итоговые отчетные данные и легко строить наглядные графики и
диаграммы.

Следующим шагом станет
корректировка расходов с целью получения максимальной прибыли. Если вы
справились с этим заданием, то поздравляю вас — вы создали базу для
последующего реального инвестирования. Ваш баланс и есть база, в которую вы
будете встраивать  объекты
инвестирования. И если объект инвестирования встраивается в вашу базовую
систему и приносит прибыль, вы можете задуматься о его приобретении. Здесь
конечно многое зависит от исходных финансовых возможностей. Вот это и есть
инвестирование, таким, какое оно должно быть.

ЧТО Я МОГУ СДЕЛАТЬ?

Базовая система это начальная
точка отсчета, опора для инвестора. И я никогда не поверю, чтобы успешным
инвестором стал человек, который на пустом месте, начитавшись рекламы о
нереальных процентах или космической прибыли, стал вкладывать финансы в мутные
инвестиционные сервисы. Извините, но это для лохов.

Подробнее о том, как работать с
различными средствами и типами объектов инвестирования я расскажу в своих
следующих статьях.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *